A Coface Apresenta uma Abordagem Inovadora para Análise de Crédito em Tempos de Incerteza Econômica
Em um mundo em constante mudança, as empresas precisam se adaptar a novos desafios e incertezas. A análise de crédito não é diferente. Com um cenário global e regional marcado por incertezas econômicas, a análise de risco de crédito deve adotar abordagens inovadoras que permitem avaliar a saúde financeira das empresas, mesmo na ausência de balanços financeiros completos.
A Coface, líder mundial em seguro de crédito e gestão de riscos, apresenta uma metodologia inovadora para análise de crédito com dados alternativos. Essa abordagem permite atribuir uma nota de risco e sugerir limites de crédito, mesmo sem acesso aos balanços. Diariamente, a empresa toma 10.000 decisões de crédito, com uma exposição total de 685 bilhões de euros e atuação em 160 países e 13 setores. O segredo do sucesso da Coface está na análise e interpretação das informações, e não apenas na quantidade disponível.
Para atender à crescente demanda por transparência e agilidade na tomada de decisão, a Coface desenvolveu uma metodologia que agrega dados essenciais e integrados, abrangendo desde informações básicas, como identificação, localização e regime de operação, até aspectos mais complexos, incluindo estrutura societária, fluxo de caixa e conformidade regulatória. Esses dados compensam a ausência do balanço e possibilitam uma análise precisa do risco de crédito.
A análise estende-se à avaliação da carteira de clientes, onde a diversificação das fontes de receita é um indicador fundamental. Ao verificar a quantidade de clientes e a concentração de faturamento entre os principais compradores, é possível identificar potenciais vulnerabilidades e prever o impacto que a perda de um cliente significativo pode ter na saúde financeira da empresa.
Paralelamente, a coleta de informações sobre o fluxo de caixa oferece um panorama detalhado dos gastos operacionais, possibilitando a identificação de investimentos e sinalizando eventuais discrepâncias entre receitas e despesas. O monitoramento do histórico de pagamentos e o cumprimento de normas de compliance são outros elementos essenciais dessa abordagem.
A inovação na análise de crédito assume um papel estratégico para empresas diante do cenário de incertezas econômicas. Com um contexto global de crescimento moderado e uma economia brasileira que deve perder força em 2025, a análise de crédito deve estar preparada para enfrentar desafios.
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Fonte: Coface
